西安利之星奔馳女車主事件沸沸揚揚，除了產品質量投訴之外，也把銷售顧問誘導客戶分期購車和金融服務費問題，推上了風口浪尖，一時間成為眾矢之的。

雖然事件已塵埃落定，利之星也在本次事件中損失慘重。而且，汽車分期最多能分幾年，是否分期購車跟消費者的消費習慣有非常大的關系，也是消費者自主選擇的權利。

但我們還是要拋開這次事件本身的對錯，通過以下四點談談，為什么在4S店通過車企金融分期購車，才是一種理性的消費行為。

(1)

資金的時間價值

資金的時間價值，就是指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值，也可被看成是資金的使用成本。

資金不會自動隨時間變化而增值，只有在投資過程中才會有收益。

就拿最簡單的投資，把10萬塊錢存銀行來說，如果銀行一年定期存款利率是2.5%，那么10萬元一年后就是10.25萬元，兩年后就是10.506萬元。

所以理性個體不會將資金閑置不用。

但是，資金一旦用于投資，就不能用于即期消費。從消費者的角度來看，資金的時間價值體現為放棄即期消費的損失所應得到的補償。

4S店分期買車好辦理，分期買車是4S店的一種銷售方式，買車分期付款最多可以分五年，一般買車分期的期限有6期、12期、24期、36期、48期和60期這六種，最長的便是60期，而1期就是一個月，60期相當于60個月，也就是5。

購車是一種消費行為，如果全款購車的話，不但不能用于投資獲得收益，而且車是消耗品，會不斷地折舊。

在4S店是可以辦理分期付款的。4S店有自己的金融服務公司，除此之外貸款方式還有以下幾種:1、由保險公司提供履約保證保險方式辦理汽車貸款；2、由專業擔保公司提供連帶責任保證方式辦理汽車貸款；3、由購車人提供房地產抵押擔保辦。

新車一年的折舊率大概在20%，可想而知，如果把10萬快錢放到買車上，一年以后其實你只剩下8萬元，你怎么忍心讓血汗錢無形中蒸發掉2萬元

從資金的時間價值上來講，分期購車比全款更劃算。

(2)

被忽視的通貨膨脹

我們經常會感覺到自己的工資沒怎么漲，而身邊的物價卻上漲了不少，同樣100塊錢，之前能理發4次，現在只能理發2.5次。物價上漲，襯托出來的就是貨幣購買力的下降，原來這些錢能買的東西現在需要雙倍的錢。

從表格中可以看出2008年-2018年的這10年間，我國的通貨膨脹率下降的趨勢很大，通過計算我們可以得出最近10年的平均通貨膨脹率為6%。

2018年的通貨膨脹率在1.5%-3%，現在我國對通貨膨脹率控制的較好，比如2017年的實際通貨膨脹率只有1.27%，遠遠低于最近十年6%。

假如后面還能保持2%年的低通貨膨脹率，那么10萬塊錢一年后的購買力是：

100000/（1+2%）=98039元

也就是說10萬塊錢一年后還值98390元，兩年后還值95460元。

從通貨膨脹的考慮來看，分期購車比全款更劃算。

從上面的分析我們可以看出：全款買車和貸款10萬買車，然后把錢存銀行，兩年的時間，這之間的差異是：

5060元（存款利息）+20000元（新車貶值）+4540元（通貨膨脹）=29600元。

一、上市公司產品 大白分期是汽車分期平臺，由上市公司趣店新產品。客戶只需要提交身份證、還款銀行卡和駕照信息就可辦理汽車消費金融業務，整個辦理過程不足30分鐘。二、有線下門店 大白汽車分期線下都是有門店的，你在線。

考慮到，每個月還月供的因素，我們可以打個對折，也就是節省了14800元。如果你是生意人，這種對比會更加觸目驚心，這也是很多生意人明明手里現金充裕，依舊選擇分期購車的原因。

而且，汽車廠商每年都有大筆的預算用于個人車貸貼息，其最終目的是推動整車的銷售。

我們就以一輛裸車價格為10萬的車來看一下。

接下來就是分期購車，同樣以10萬的裸車款首付30%，分期24期計算，首付3萬，購置稅，保險，上牌等費用幾乎一致。

如果是有車企金融兩年免息的話，只多花了大約3000元的服務費。

全部落地加起來大約是47000元左右。

通過上面的計算可以看到紅色字體部分“節省的”和“多花的”，之間的差異。

所以，在購車分期時，在很多品牌推出貼息或者免息的情況下，請毫不猶豫選擇分期購車。

有如下公司可辦理：相逢汽車公司、獻縣雷丁汽車銷售有限公司、喜相逢公司、北汽新能源汽車滄州獻縣4S店等公司。辦理電動汽車分期付款，辦理者需提供兩證（身份證、駕駛證）和銀行卡。

(3)

分期購車讓未來生活更穩定

因為無論什么人，誰都不敢說手里的錢永遠是夠用的，內外環境的影響讓未來資金的有不確定性，如果一旦資金有缺口，解決資金問題一般有以下幾個途徑。

4S店分期購車流程大體分為以下幾步：選車，確定車型(訂車) ，貸款申請，等待審批，審批通過簽合同，交首付，提車。訂車的時候，要和4S店銷售人員協商好具體的優惠政策，把各項費用詢問清楚。優惠政策包括車價優惠、贈送或者。

向朋友借：大家都懂得這個道理向朋友開口借錢，只有兩種結果。

①他借錢給了我：我開口了，沒錯，他會借，但即使借了錢，他心里也不會舒服，擔心我還不了怎么辦，朋友心里不爽。

②他不借錢給我：我都開口了，他不借他自己心里會不爽，見面也不好意思。

所以，無論哪種結果，大家都不爽，所以不能輕易開口。

民間借貸高利貸：目前，市面上高利貸月息是2-5分（一般要有抵押物，如果沒有抵押物要5分以上）并且，利息在“放數”時先扣除，如借10萬，月息如果是5分，那么借3個月是1.5萬，那么“放數”是直接是給8.5萬，如果借用1年，那利息是……我想我不用計算你也懂得。

個人抵押貸款：個人抵押貸款，一般用房產抵押，一般客戶房產都是貸款的，買房時房子便抵押給了銀行，如果這時再做抵押，正規渠道做不了，非正規渠道利息非常高。

所以，從長遠來看，對于一個有投資理財觀念的消費者來說，分期購車不但不會增加成本，還有助于合理分配資金，對于手頭不算寬松的人來講又減輕一次性的購車壓力。

這一數據預計在2020年預計將超過50%，未來將有越來越多的客戶理解分期購車帶來的好處，并選擇分期購車。

(4)

哪種渠道分期購車更劃算？

其實對于貸款購車，很多消費者都有很大的顧慮，特別是第一次購車的消費者，更是深怕踏入貸款的"陷阱"。那么，常規的貸款方式有哪些可以選擇呢？

目前來說，主要分為以下4種：個人信用卡、銀行貸款、車企金融、融資租賃。

第二種是是銀行貸款。一般來說，貸款要求首付30%以上，可享3-5年分期，年利率在2.5-4%之間。

很多時候，需要提供身份證、工作證、近一年的銀行流水、兩年以上的社保證明、房產證、房屋買賣合同、購房發票、還要第三方擔保和質押物等相關的資料。正常來說，一周左右能夠確定貸款是否通過。

所以，個人去銀行貸款，手續繁瑣，時間較長，會占用車主大量的時間。

另外目前很多銀行已經停止個人車貸業務，而選擇“間客式”模式。也就是，借款人可先到銀行特約汽車經銷商處選購汽車，提交有關貸款申請資料，并由汽車經銷商代向銀行提出貸款申請。

第三種是車企金融。為了省去與第三方貸款的麻煩，很多車企建立了自己的金融機構，消費者可以直接向車企提出貸款申請，一般來說，只要貸款方征信良好，即可通過貸款審核。

另外，因為是車企自己的金融服務，所以為了能夠促進銷量，為消費者提供了眾多的便利，如：低首付、兩年內免利息貸款等。

所以，在4S店通過車企金融分期購車，手續簡便、利率低、速度快，會節省消費者大量時間。

第四種是融資租賃貸款。這種也很簡單，不過車貸沒有還清之前，車并不是你的，你只擁有汽車的使用權。至于車輛的登記證、行駛證、保險等等所有的材料都是融資公司的，直至貸款還清。

從目前市面上的融資租賃購車成本來看，基本接近高利貸，也是所有新車消費金融產品里成本最高的一個。

綜合以上四點，通過車企金融分期購車，是一種理性的購車方式，也會越來越成為主流。